Thực tế, đây không phải lỗi hiếm gặp và có thể xuất phát từ nhiều nguyên nhân khác nhau từ sai sót khi nhập thông tin đến các vấn đề kỹ thuật phía ngân hàng.
Nguyên nhân đầu tiên và phổ biến nhất là nhập sai thông tin người thụ hưởng. Dù đa số ứng dụng ngân hàng hiện nay đều tự động hiển thị tên người nhận khi nhập đúng số tài khoản theo chuẩn chuyển nhanh 24/7, nhưng nhiều người dùng vẫn có thói quen nhấn "xác nhận" quá nhanh mà không đối chiếu lại tên hiển thị.
Chỉ một số nhỏ sai lệch như nhầm ngân hàng thụ hưởng hoặc sai cú pháp số tài khoản cũng có thể khiến giao dịch bị treo hoặc đi nhầm tài khoản, khiến người nhận không nhận được bất kỳ thông báo nào. Khi đó, việc tra soát phải thực hiện tại ngân hàng và nếu giao dịch liên ngân hàng, thời gian xử lý sẽ lâu hơn.
Một lý do khác khiến người nhận "không thấy tiền về" dù giao dịch báo thành công lại nằm ở phía… Internet của chính người nhận. Nếu người gửi đã nhận thông báo thành công đồng nghĩa đường truyền của họ ổn định.
Nhưng ở phía người nhận, trường hợp mất kết nối Internet hoặc không bật thông báo biến động số dư trên Mobile Banking rất dễ dẫn đến hiểu lầm "chưa nhận tiền", nhất là khi họ không đăng ký dịch vụ SMS Banking. Trong những tình huống này, việc đơn giản như kết nối lại Internet và đăng nhập lại ứng dụng là đủ để hiển thị biến động số dư.
Cũng có những trường hợp giao dịch không hiển thị ở phía người nhận do lỗi hệ thống ngân hàng thụ hưởng. Khi ngân hàng đang bảo trì hoặc gặp sự cố, app có thể không đăng nhập được, không cập nhật giao dịch và không gửi thông báo biến động số dư. Tiền lúc này thường ở trạng thái "treo" tại kênh trung gian, có thể hoàn về tài khoản người chuyển hoặc sẽ vào tài khoản người nhận sau khi hệ thống hoạt động ổn định. Với lỗi dạng này, người dùng chỉ có thể chờ hoặc liên hệ hotline để được hỗ trợ.
Ngoài ra, không ít người nhầm lẫn giữa chuyển nhanh 24/7 và chuyển tiền thường. Với giao dịch chuyển thường, tiền chỉ được xử lý trong giờ hành chính. Do đó, nếu người gửi chuyển sau 16h hoặc vào cuối tuần, người nhận sẽ phải chờ đến ngày làm việc kế tiếp mới thấy tiền về. Đây là nguyên nhân phổ biến nhưng lại thường bị hiểu lầm thành "lỗi ngân hàng".
Vào những thời điểm cao điểm như lễ Tết, lượng giao dịch qua Mobile Banking tăng đột biến có thể tạo ra tình trạng nghẽn xử lý, đặc biệt ở những ngân hàng có hạ tầng số chưa đủ mạnh. Điều này khiến người nhận thấy tiền về chậm hơn bình thường, dù giao dịch đã hoàn tất. Một số ngân hàng có nền tảng số ổn định thường ít gặp tình trạng này hơn.
Một lý do khác không thể bỏ qua, đó là trường hợp giả mạo hình ảnh chuyển khoản thành công. Với các công cụ chỉnh sửa tinh vi, kẻ gian có thể tạo ra "biên lai chuyển khoản" y như thật. Người bán nếu chỉ nhìn hình ảnh mà không kiểm tra biến động số dư thực tế sẽ rất dễ bị lừa. Cơ quan công an nhiều lần khuyến cáo: tuyệt đối không xác nhận giao dịch chỉ dựa trên ảnh chụp màn hình.
Tóm lại, việc chuyển khoản báo "thành công" nhưng người nhận không thấy tiền có thể đến từ nhiều nguyên nhân từ lỗi chủ quan, trục trặc công nghệ đến hạ tầng ngân hàng. Với người dùng, cách tốt nhất để hạn chế rủi ro là kiểm tra kỹ thông tin người thụ hưởng, ưu tiên chuyển qua mã QR, theo dõi biến động số dư thật và lựa chọn ngân hàng có nền tảng số ổn định. Trong bối cảnh thanh toán số trở thành thói quen hàng ngày, hiểu rõ các nguyên nhân này sẽ giúp người dùng chủ động hơn và tránh được những sự cố không đáng có.
